Review Aplikasi AmarthaFin: Memulai Investasi yang Aman Di Celengan Amartha

Investasi, bukanlah hal baru bagi saya, yang selain disibukkan dengan urusan rumah tangga hingga memastikan rumah tetap rapi, juga memiliki profesi sampingan sebagai penulis artikel di beberapa website. Saya adalah satu dari banyak ibu rumah tangga lain yang beruntung bisa bekerja dari rumah dan mendapatkan penghasilan tambahan. Harus diakui, sampai hari ini penghasilan dari menulis artikel bisa dibilang sangat fluktuatif, tergantung proyek atau tawaran kerjasama dari klien. Kondisi inilah yang kemudian menggugah kesadaran saya untuk mulai berinvestasi, apalagi selama ini saya beberapa kali menulis artikel dengan topik finansial yang membahas seputar investasi yang aman.

Meskipun beberapa kali menulis artikel dengan tema seputar tips memilih investasi yang aman untuk pemula termasuk ibu rumah tangga, namun pengalaman praktis saya dalam berinvestasi bisa dibilang masih minim. Kebetulan mendapat tawaran kerjasama lanjutan menulis artikel tentang produk investasi yang murah dan aman, saya pun mulai melakukan riset serta membandingkan berbagai instrumen investasi yang murah, aman, dan mudah diakses dari rumah. Bagi saya yang seorang ibu rumah tangga, investasi tidak sekadar mengejar keuntungan besar. Lebih dari itu, ini adalah tentang menjaga keberlangsungan finansial dan mewujudkan impian masa depan dengan langkah yang pasti dan tanpa rasa khawatir.

Sejak pertama kali mendapat transferan bayaran atas pekerjaan menulis artikel yang saya lakukan, impian saya adalah dengan penghasilan ini bisa membantu menambah saldo tabungan untuk pendidikan anak-anak serta memiliki dana darurat yang cukup. Tentu hasil jerih payah meluangkan waktu menulis diantara padatnya kesibukan mengurus rumah tangga dan keluarga, sekecil apapun nominalnya tidak ingin saya sia-siakan. Ini yang mendorong saya melakukan seleksi ketat terhadap beberapa instrumen dan produk investasi yang informasinya berhasil saya kumpulkan saat melakukan riset untuk keperluan menulis artikel klien.

Saya jadi tahu, kalau investasi yang aman berarti memilih instrumen yang risikonya terukur, diawasi oleh otoritas seperti OJK (Otoritas Jasa Keuangan), dan memiliki rekam jejak yang jelas. Ini tentu berbeda dengan godaan investasi bodong yang menjanjikan imbal hasil selangit dalam waktu singkat, namun berujung pada kerugian dan penyesalan. Kehilangan dana karena investasi yang tidak aman sekecil apapun jumlahnya, bisa berarti tertundanya atau bahkan batalnya rencana finansial penting seperti pendidikan anak, renovasi rumah, atau mempersiapkan dana pensiun karena usia tua adalah sesuatu yang pasti. 

Pada akhirnya, ketenangan pikiran adalah keuntungan terbesar dari investasi yang aman. Pada titik ini, saya merasa perlu untuk berbagi tips yang berhasil saya kumpulkan dari berbagai riset, tentang bagaimana memilih produk investasi yang aman, menguntungkan, dan sesuai tujuan, khususnya untuk ibu rumah tangga.

Tips Memilih Produk Investasi yang Aman, Menguntungkan, dan Sesuai Tujuan 

Setuju kan! kalau sebagian besar ibu rumah tangga merasa, investasi seringkali seperti dunia yang rumit, ruwet, dan sangat sulit dipahami. Saya pun awalnya merasakan hal yang sama, tapi seiring sering melakukan riset dan mencari berbagai referensi bertema finansial, akhirnya saya menyadari memahami investasi tidaklah sesulit itu. Bahkan, dengan pendekatan yang tepat, investasi bisa menjadi alat ampuh untuk membantu mengamankan masa depan keluarga dan mewujudkan impian. Kuncinya adalah fokus pada memilih produk investasi yang tepat, keamanan, kemudahan, menguntungkan, serta pastinya sesuai tujuan.

Lantas, bagaimana cara memulainya? Berikut ini tips memilih produk investasi yang aman, menguntungkan, dan sesuai tujuan, khususnya untuk ibu rumah tangga.

Pahami Tujuan Investasi dan Profil Risiko

Tujuan investasi adalah alasan utama ibu rumah tangga menyisihkan pendapatan untuk diinvestasikan. Ini seperti peta yang akan menuntun ibu rumah tangga memilih kendaraan (produk investasi) dan jalur (strategi investasi) yang tepat. Tanpa tujuan yang jelas, investasi bisa jadi tidak fokus atau bahkan salah arah. Biasanya tujuan investasi berhubungan erat dengan jenis produk dan jangka waktu yang dipilih, seperti jika berinvestasi dengan tujuan pendidikan anak maka jangka waktu yang dipilih bisa disesuaikan dengan usia anak, bisa jangka menengah atau jangka panjang. Dalam rentang waktu ini, ibu bisa memilih jenis produk investasi dengan pertumbuhan yang baik dan risiko yang terukur.

Dalam berinvestasi, biasanya ibu rumah tangga sangat memprioritaskan keamanan dana dan likuiditas (kemudahan mencairkan dana saat darurat). Untuk itu, sebelum memilih produk investasi, sangat disarankan memahami profil risiko diri sendiri dalam berinvestasi. Pemahaman tentang profil risiko diri sendiri dalam berinvestasi bagi ibu rumah tangga sangat penting agar siap menghadapi potensi risiko yang mungkin muncul akibat investasi tersebut, seperti potensi kerugian misalnya. Secara umum, profil risiko terbagi dalam tiga kategori, yaitu Konservatif (sangat hati-hati), Moderat (cukup hati-hati, siap sedikit risiko), dan Agresif (berani ambil risiko tinggi). Tenang, biasanya platform produk investasi akan membantu investor pemula menentukan profil risiko.

Prioritaskan Legalitas dan Keamanan (Ini Penting!)

Bagi saya dan harusnya untuk semua ibu rumah tangga, tips ini sangat penting dan patut menjadi perhatian. Jangan sampai hasil jerih payah menyisihkan pendapatan lenyap dalam seketika hanya karena tergiur janji manis. Lantas, apa saja yang harus menjadi perhatian, berikut penjelasan singkatnya.

• Selalu pastikan perusahaan atau platform investasi terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Langkah mudahnya, bisa melakukan cek mandiri melalui website resmi OJK. Produk investasi yang legal biasanya mencantumkan nomor izin dengan jelas atau keterangan diawasi oleh OJK, baik di website maupun aplikasinya.
• Waspadai janji keuntungan tidak wajar. Jika ada yang menawarkan keuntungan puluhan persen per bulan atau investasi tanpa risiko sama sekali, segera mundur. Ini adalah ciri khas investasi bodong yang hanya akan merugikan. Keuntungan investasi yang aman dan wajar biasanya berada di kisaran tertentu dan selalu ada risikonya.
• Pahami risiko produk investasi. Setiap produk investasi, sekecil apapun pasti memiliki risiko. Dengan pemahaman ini, sebaiknya ibu rumah tangga bisa memilih produk investasi yang risikonya telah benar-benar dipahami dan bisa diterima. Transparansi risiko menjadi salah satu tanda investasi yang aman. Untuk itu, sebelum berinvestasi sangat disarankan mengetahui profil risiko.

Pilih Produk yang Aman, Menguntungkan (Wajar), Sesuai Tujuan, dan Mudah Diakses

Dari berbagai referensi tentang topik investasi yang saya baca saat melakukan riset, ada banyak produk investasi yang bisa dipertimbangkan oleh ibu rumah tangga. Meskipun begitu, ada beberapa pilihan produk investasi yang populer dan relatif aman untuk ibu rumah tangga, seperti Reksadana Pasar Uang, Surat Berharga Negara (SBN), Emas (baik fisik maupun digital), dan P2P Lending. Produk investasi, seperti Reksadana, SBN, dan Emas, bukanlah hal baru bagi sebagian ibu rumah tangga yang sudah melek investasi. 

Namun, khusus produk investasi P2P Lending, ternyata dari berbagai survei yang dilakukan cukup banyak ibu rumah tangga yang belum memahami cara kerja instrumen investasi ini. Padahal, untuk instrumen investasi ini selain memberikan keuntungan bagi investor juga memberi dampak sosial untuk masyarakat. Wah...ini sangat menarik buat saya, karena selain berinvestasi untuk mendapatkan keuntungan, saya juga memiliki kesempatan untuk ikut berkontribusi pada pemberdayaan masyarakat, khususnya perempuan. Saya jadi ingat, pernah mendengar istilah Impact Investing ketika melakukan riset tentang investasi, hingga akhirnya saya tahu kalau produk investasi P2P Lending ini cukup aman, menguntungkan (wajar), sesuai tujuan, dan pastinya mudah diakses melalui platform/aplikasi keuangan digital.

Impact Investing atau Pendanaan Berdampak adalah strategi investasi yang menghasilkan keuntungan investasi sekaligus menciptakan dampak positif untuk sosial dan lingkungan.

Mulai Dengan Nominal Kecil dan Tingkatkan Bertahap Secara Konsisten

Bagaimana pun, ketenangan pikiran adalah keuntungan terbesar dari investasi yang aman. Saya bisa fokus mengurus rumah tangga dan bekerja dari rumah, tanpa harus dihantui rasa khawatir atas investasi yang sudah saya lakukan. Ini menjadi alasan mengapa saya lebih nyaman memilih produk investasi dengan nominal yang tergolong kecil. Dengan nominal investasi awal yang tidak terlalu membebani, saya bisa belajar proses dan cara kerja investasi dengan hati yang lebih tenang. Seiring bertambahnya pemahaman dan kepercayaan diri, saya bisa meningkatkan nominal investasi secara bertahap secara konsisten. Bagi saya, ini adalah cara yang aman dan efektif untuk membangun portofolio investasi dari waktu ke waktu.

Pilih Aplikasi Keuangan Digital Berfitur Lengkap, Lebih Menguntungkan!

Bagi saya yang seorang ibu rumah tangga, "menguntungkan" tidak hanya berarti keuntungan investasi, tetapi juga efisiensi waktu, ketenangan pikiran, dan kemampuan membuat keputusan finansial yang lebih baik. Alasan inilah yang membuat saya lebih mencari aplikasi yang tidak hanya memudahkan saya memulai investasi tapi juga memiliki fitur keuangan yang lengkap untuk melakukan berbagai transaksi keuangan. Jelas, aplikasi keuangan digital seperti ini lebih menguntungkan untuk seorang ibu rumah tangga seperti saya, karena selain berinvestasi bisa melakukan transaksi keuangan harian, dari satu aplikasi yang sama. Lantas, dimana saya bisa menemukan aplikasi keuangan dengan fitur lengkap seperti ini?

Seperti biasa, saat sedang membaca chat dari teman-teman sesama penulis di WA group, tiba-tiba mata saya fokus pada beberapa baris chat salah satu teman penulis yang selama ini suka sekali menulis artikel bertema Financial Technology. Teman penulis saya ini merekomendasikan Aplikasi AmarthaFin bagi teman-temannya yang ingin memulai investasi dengan nominal terjangkau sekaligus bisa melakukan beragam transaksi keuangan, tanpa perlu login-logout di banyak aplikasi. 

Wah...saya jadi penasaran nih ingin tahu lebih jauh tentang Aplikasi AmarthaFin, karena dari informasi teman yang sudah berinvestasi di AmarthaFin, investasi yang dilakukan tidak hanya menghasilkan keuntungan, tetapi juga memberikan dampak sosial positif, khususnya bagi pelaku UMKM di pedesaan yang sebagian besar adalah ibu rumah tangga.

Review Aplikasi AmarthaFin: Memulai Investasi yang Aman Di Celengan Amartha

Dilansir dari website Amartha.com, Amartha merupakan perusahaan teknologi yang memiliki misi untuk mewujudkan kesejahteraan bersama lewat pembangunan infrastruktur keuangan digital bagi ekonomi akar rumput. Didirikan sejak 2010, Amartha hadir sebagai microfinance untuk menghubungkan usaha mikro pedesaan yang dijalankan oleh para perempuan tangguh dengan akses permodalan yang terjangkau. Kini, Amartha tumbuh sebagai perusahaan teknologi yang membangun ekosistem keuangan mikro sehingga lebih terhubung dengan ekonomi digital yang berkembang pesat melalui permodalan, investasi, dan layanan pembayaran, melalui Aplikasi AmarthaFin.

AmarthaFin merupakan aplikasi finansial serbaguna yang mengintegrasikan kebutuhan transaksi harian hingga investasi dalam satu platform. Melalui AmarthaFin, Pengguna bisa menikmati kemudahan bertransaksi sekaligus peluang mengembangkan keuangan melalui produk investasi serta kesempatan menjadi agen AmarthaLink. Keren nih, selain berinvestasi, saya dan banyak ibu rumah tangga lainnya bisa mencoba menjadi agen AmarthaLink di lingkungan sekitar rumah, yang pastinya juga berpotensi menambah pundi-pundi keuangan keluarga.

Keuntungan Aplikasi AmarthaFin untuk Ibu Rumah Tangga

Dana keluarga adalah amanah! Sebagai manajer keuangan di rumah, saya sangat memahami bahwa setiap rupiah yang diinvestasikan adalah hasil jerih payah keluarga, yang seyogyanya digunakan untuk memenuhi kebutuhan, pendidikan anak, atau rencana masa depan. 

Di AmarthaFin, selain bisa memulai investasi yang aman, ternyata ada banyak fitur yang juga berpotensi memberikan keuntungan lho! Seperti berikut ini:

• Melakukan Transaksi Digital yang Mudah dan Lengkap. Mulai dari pembelian token listrik, beli pulsa, kuota internet atau paket data, membayar tagihan PPOB (listrik, air, BPJS), top up saldo digital, top up game,  hingga fitur kirim uang yang aman serta terjangkau. Nasabah AmarthaFin juga bisa membayar cicilan kredit, membayar zakat, hingga bersedekah lho melalui aplikasi ini. 
• Kesempatan bisnis yang menguntungkan dengan menjadi Agen AmarthaLink dan menjual Produk Digital. AmarthaFin memberikan kesempatan untuk menjadi agen pulsa, agen pembayaran, atau agen PPOB melalui Fitur AmarthaLink. Selain itu, terbuka juga kesempatan untuk menjual produk-produk digital dengan potensi keuntungan yang menarik.
• Terdapat fitur investasi yang mudah dan terjangkau, serta akses peluang pendanaan. Selain terdapat fitur yang mempermudah proses pengajuan pinjaman modal usaha, di Aplikasi AmarthaFin juga terdapat fitur memulai investasi yang aman, yaitu "Celengan." Nah, fitur celengan inilah yang akan saya bahas, karena selain berinvestasi dengan tujuan mendapatkan keuntungan, saya juga mendapatkan kesempatan untuk memberikan dampak sosial positif bagi UMKM, atau istilah kerennya "Impact Investing."

Memulai Investasi yang Aman Di Celengan Amartha

Celengan! Fitur investasi di Aplikasi AmarthaFin ini mengingatkan saya pada aktivitas finansial yang ternyata sudah dilakukan sejak kecil, yaitu menabung atau menyisihkan sebagian uang jajan untuk disimpan dalam wadah atau tempat khusus yang disebut "Celengan." Saya ingat dahulu memiliki celengan berbentuk ayam dengan ukuran cukup besar. Celengan ayam itu saya simpan di lemari, dan setiap hari sepulang sekolah hal pertama yang saya lakukan adalah memasukkan beberapa uang koin sisa jajan hari itu. Rasanya senang sekali kalau mendengar gemerincing uang yang masuk ke celengan, meskipun jumlah uang yang ditabung tidak banyak, tapi lama-lama celengannya penuh juga lho!

Setelah dewasa, saya baru menyadari, ternyata menabung atau menyimpan uang di dalam celengan memiliki nilai filosofi yang mendalam. Celengan mengajarkan kesabaran, disiplin, dan pentingnya memiliki perencanaan keuangan sejak dini. Kebiasaan menyimpan uang dalam celengan, yang mungkin nilainya sangat kecil menjadi bagian penting dalam literasi keuangan, yang mengajarkan seseorang untuk konsisten mencapai tujuan finansialnya di masa depan. Dengan tetap mempertahankan kebiasaan menabung, seseorang bisa belajar lebih bijak dalam mengelola keuangan dan mempersiapkan masa depan finansial yang lebih baik. Sungguh beruntung saya menemukan fitur celengan melalui Aplikasi AmarthaFin, karena saya bisa melanjutkan aktivitas menabung di dalam celengan digital dengan cara yang lebih mudah dan aman. Bagaimana cara memulainya? 

1. Download aplikasi AmarthaFin disini atau melalui Google Play Store untuk smartphone berbasis Android.

2.  Buka aplikasi AmarthaFin, kemudian klik daftar dan masukkan data-data yang diminta, seperti alamat email, nomor HP, dan informasi lainnya.

3. Untuk memulai investasi yang aman melalui fitur "Celengan" AmarthaFin, pastikan akun sudah di upgrade ke akun AmarthaFin Premium. Jika belum, siapkan kartu identitas (E-KTP) untuk melakukan aktivasi akun premium melalui fitur yang tersedia.

4. Mulai investasi dengan melakukan top up untuk mengisi saldo Paket Investor sejumlah nominal yang ingin diinvestasikan, minimal Rp. 10.000,-. Untuk mengisi saldo Paket Investor, bisa melalui transfer bank (gratis biaya admin).

5. Kembali cari dan klik menu "Celengan" untuk menabung sekaligus berinvestasi minim risiko dengan banyak keuntungan.

6. Pilih jenis produk Celengan yang diinginkan. Ada dua jenis produk Celengan di aplikasi AmarthaFin, yaitu Celengan Pintar dan Celengan Mapan yang bisa dipilih sesuai kebutuhan investor.

Produk Celengan Pintar:

• Keuntungan diterima setiap bulan.
• Penarikan investasi fleksibel setelah 1 bulan.

Produk Celengan Mapan:

• Tenor lebih singkat.
• Keuntungan tahunan lebih besar berdasarkan tenor (keuntungan di akhir tenor).

7.  Setelah mempertimbangkan kriteria produk Celengan sesuai kebutuhan (Celengan Pintar atau Celengan Mapan), lalu klik menu "Mulai Investasi." Saat memulai investasi di Celengan Amartha, ada dua jenis produk Celengan Pintar, yaitu Celengan Pintar Pendidikan Anak dengan keuntungan 5% p.a, dan Celengan Pintar Warung Mikro dengan keuntungan 7% p.a. Untuk investasi pertama ini, saya memiliki Celengan Pintar Warung Mikro dulu ya!

8. Masukkan jumlah investasi dan pilih metode pembayaran (saya pilih metode pembayaran dari Paket Investor). Kemudian masukkan PIN AmarthaFin.

9. Berhasil! Dana investasi sudah masuk ke produk Celengan yang saya inginkan, yaitu Celengan Pintar Warung Mikro.

10. Untuk melihat Total Aset dan Total Keuntungan, tinggal klik menu "Celengan" di halaman muka aplikasi AmarthaFin.

Ternyata semudah itu memulai investasi yang aman di Celengan Amartha, hanya dengan nominal Rp. 10.000,- saya bisa memilih produk investasi yang diinginkan, yaitu produk Celengan Pintar Warung Mikro. Ada beberapa alasan mengapa saya memilih produk Celengan Pintar yang satu ini, selain karena keuntungan lebih besar, saya juga memiliki kesempatan untuk melakukan Impact Investing atau pendanaan berdampak bagi UMKM Indonesia, khususnya di pedesaan. Produk Celengan Pintar Warung Mikro ini akan disalurkan ke beberapa mitra Amartha, yaitu perempuan yang memiliki usaha mikro di daerah pedesaan.

Tidak perlu khawatir dengan keamanan atas pendanaan yang telah dilakukan, karena pemilik usaha mikro ini telah diseleksi secara ketat oleh Amartha, memiliki credit scoring yang bagus untuk memaksimalkan ketepatan bayar. Lebih dari itu, produk investasi di Celengan Amartha ini sangat sesuai dengan profil risiko saya dalam berinvestasi, yang cenderung moderat (cukup hati-hati, siap sedikit risiko). Bagaimana pun, setiap investasi pasti memiliki risiko, karenanya di menu Celengan AmarthaFin sudah tersedia Fact Sheet, yang dapat diunduh dan memuat informasi penting tentang detil produk, termasuk keunggulan, simulasi investasi, tata cara investasi, dan informasi risiko usaha untuk dipahami oleh investor, seperti saya.

Lantas, bagaimana dengan legalitas AmarthaFin? Tidak perlu khawatir, karena PT Amartha Mikro Fintek selaku pemegang lisensi P2P telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan merupakan bagian dari PT Amartha Nusantara Raya yang membawahi semua kegiatan operasional Amartha.

Saat masih kecil, saya menabung melalui celengan ayam, sekarang pun saya masih bisa menabung, tapi lewat celengan digital yang bisa diakses dengan mudah melalui fitur Celengan AmarthaFin. Bahkan tidak hanya menabung, karena di AmarthaFin sambil menabung saya bisa memulai investasi yang aman. Walaupun ada risiko (namanya juga investasi), tapi saya merasa tenang karena Amartha memiliki sistem mitigasi risiko dan sangat transparan dalam melaporkan perkembangan aset atau investasi. 

Pengalaman memulai investasi yang aman di Celengan Amartha ini mengajarkan saya beberapa hal penting, antara lain:

1. Memulai investasi tidak harus mahal. Dengan modal kecil, hanya Rp. 10.000,- siapapun bisa memulai investasi. Tidak perlu menggunakan dana keluarga, saya bisa menyisihkan sebagian honor menulis saya untuk diinvestasikan di Celengan AmarthaFin.
2. Keamanan adalah kunci. Sebagai ibu rumah tangga, saya sangat memprioritaskan instrumen investasi yang terdaftar dan diawasi oleh OJK, agar dana yang saya investasikan terlindungi meskipun nominalnya masih kecil.
3. Kemudahan Akses. Aplikasi yang user-friendly, terutama di menu investasinya, sangat membantu bagi investor yang memiliki keterbatasan waktu dan mobilitas.
4. Dampak positif. Menemukan produk investasi yang juga memberikan dampak sosial bisa menjadi nilai tambah dan kepuasan tersendiri.

Kini, saya merasa lebih tenang, karena tabungan dari hasil menulis artikel tidak hanya diam, tetapi juga berkembang. Saya bisa tetap fokus mengurus keluarga dan aktivitas menulis, sementara dana yang dinvestasikan bisa berkembang dengan aman dan memberikan keuntungan di masa depan. Bahkan, jika sewaktu-waktu saya membutuhkan dana tersebut, bisa ditarik dengan mudah asalkan sesuai dengan ketentuan atau tenor yang sudah disepakati. Saya merasa lebih berdaya, karena tidak hanya merangkai kata untuk artikel, tetapi juga merangkai masa depan finansial keluarga hanya dengan menyisihkan sebagian kecil dari penghasilan. Mau seperti saya? Yuk mulai investasi yang aman, mudah, dan murah di Celengan Amartha.